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新加坡香港内地类似产品对比

时间:2019-10-09 来源:美食家阿秀

长期以来新加坡保险对于国内客户群来说都是一个缺乏了解的冷门,新加坡保险并非没有优势,而是缺少推广,在大部分客户都只能通过理财公司等第三方了解产品,且新加坡佣金较低的情况下,首推香港是自然。最近也有越来越多的国内独立理财师与我们接触,了解新加坡产品,在香港日益大陆化的趋势,新加坡开始慢慢发光。




今天就分别用新加坡、香港和内地的AIA,及大陆另一间公司的最相近的产品,为大家做一个对比。


首先,保险产品的设计是根据不同国家或地区的综合情况,如死亡率疾病率等等,而不是根据公司。比如都是AIA,各个地区,如新加坡,香港和大陆,产品就各不相同。想了解产品具体内容,或做计划书,请加我微信zhzhzhzhh,公众号消息经常看不到,导致回复不及时,抱歉。


写在前面:

本文所用产品的总赔付额以及现金价值皆为有保证+无保证,无保证部分为根据产品所用分红基金回报率计算得出。新加坡计划书演示方法为根据政府规定,假设当产品所关联分红基金回报率分别为3.25%及4.75%两个固定数值,与实际回报、未来回报无关;香港演示方法为即时(现时)基金回报,以及即时回报的乐观情况(每年增长1-2%)和悲观情况(每年降低1-2%),2018年即时回报为12%。就AIA来讲,两地AIA投资团队相同。另外,分红基金通常投资配比为30%风险投资+70%债券类,此类基金10年平均回报约为4-5%。


正是因为新加坡政府的严格规定,而不是产品本身差异,导致新加坡产品计划书中的演示回报与香港相差甚远,详细数值在下面举例种以“*”标出。


新加坡与香港产品计划书中现金价值演算方式的差异

在香港计划书中的现金价值(退保金额),我们会看到三种情况——普通、悲观、乐观。

香港的退保发还金额的预算方式为分红基金的即时回报率,目前是12%左右,悲观和乐观情况为分别每年减少/增加1.8%左右(不同公司产品可能有差别)。


新加坡为政府规定的3.25%及4.75%两个演示回报率,与过往、即时或未来回报率完全无关,如下图:

实际新加坡分红基金回报与香港相同,皆为11%-12%。


以下举例:


对比一:新加坡VS香港


货币单位为新币,香港产品为美元计价,上图已换算为新币。


对比二:新加坡vs内地某司


货币单位为新币,内地产品为人民币计价,上图已换算为新币。

可参考我以前的文章:新加坡与国内相似分红重疾产品对比



对比三:新加坡vs香港vs内地


货币单位为新币,香港产品为美元计价,内地产品为人民币及计价,上图已换算为新币。







简单说一下三方定期寿险对比


上图仅为身故赔付,可附加全残、重疾、意外等附加选项。新港两地合同内容相差无几,至于国内产品,还需大力发展慢慢进步……

定期寿险Term Life详解

【定期寿险Term Life二】作用于用途



基本就是这些,具体如何投保,注意事项等,请参考我公众号保险产品一栏,投保及定期寿险。


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